这家机构拟将保险金信托门槛降至100万以下，具体金额未定

5月12日，据21世纪经济报道从平安信托获悉，其保险金信托门槛拟降低至100万以下，但具体金额还未定。

如果落地，这将是信托业首次将保险金信托初始设立门槛下探至100万以下。

保险金信托，是指信托公司接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托，以人身保险合同的相关权利和对应利益，以及后续支付保费所需资金作为信托财产设立的信托。当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司按照合同约定将对应资金划付至对应信托专户，由信托公司按照信托文件管理。

与动辄1000万元以上财产的家族信托相比，保险金信托借助保险的杠杆效应及保费分期缴纳等方式，大幅降低了设立门槛。

目前，多数信托公司的保险金信托设立起点普遍在100万到300万元之间。

平安信托总经理张中朝告诉21世纪经济报道，降低保险金信托门槛主要有两方面考虑：一是希望信托服务、信托工具能更加普惠化、服务更多客群，“目前中国财富管理客户结构呈纺锤形态分布，最高净值的客户规模只有约20%，越下沉客户体量越大。”

二是发现市场上很多客户未达到100万元的投资门槛，但也有信托服务需求。其中，养老客群需求较为迫切。而保险金信托兼具保险与信托的双重功能，是养老金融的重要产品形态之一。

据不完全统计，截至2024年7月，保险金信托业务规模已超4000亿，从事该业务的信托公司有40余家。已有不少于8家信托公司通过升级产品，将生存保险金装入信托，进而为客户提供养老储备、保险保障、资金支配、资产安全、财富传承及健管照护等一站式养老服务。

业内人士表示，保险金信托业务爆发式增长源于市场需求旺盛，在经济增长放缓及利率下行的背景下，投资者对于资产保值增值的需求增加。保险金信托作为一种结合保险与信托优势的金融产品，能够提供相对稳定的收益和资产隔离功能，因此受到市场青睐。

此外，政策层面的支持也对保险金信托业务的爆发式增长打下基础。2023年6月，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》正式实施，推进信托业务分类改革，将保险金信托等归为财富管理服务信托分类。一个月后，配套政策《关于〈关于规范信托公司信托业务分类的通知〉实施后行业集中反映问题的指导口径》下发，旨在规范开展各类信托业务，有序实施存量业务整改。

上述业内人士分析，三分类出来后，实施细则都没出来，整个行业都很疑惑，因为产品类别太多了，25个小类如何选择，哪些业务是蓝海业务、哪些业务有空间，又可复制且产生盈利的，大家其实非常茫然。经过这两三年的摸索，财富管理业务是大家非常重要的选择。

近年来，保险金信托是财富管理服务信托中增长速度最快的产品种类之一，一些信托机构也将保险金信托作为“钩子产品”，来助推财富管理服务信托市场扩容。